Как не оказаться без работы и с долгами

Всемирный банк выделит России кредит в размере $25 млн на финансирование программы повышения финансовой грамотности населения. Переговоры с банкирами уже состоялись, их результаты согласованы с Министерством экономического развития. Теперь соглашение о займе должно одобрить правительство. Планируется, что до конца года документ будет подписан, а освоение кредита начнется с 2011 г., сообщил директор департамента международных финансовых отношений Минфина Андрей Бокарев.

Кредит Всемирного банка — это чуть меньше четверти суммы, заложенной на реализацию программы. Изначально ее стоимость оценивалась в $100 млн, из них 10% планировалось занять у ВБ, а остальное взять из государственной казны. Теперь проект немного подорожал — до $113 млн, а величина займа у ВБ увеличилась до 22%. При этом государство рассчитывает, что еще $10 млн на безвозмездной основе выделят российские коммерческие банки.

На первоначальном этапе приобщиться к светочу финансовых знаний смогут не все: программа будет осуществляться лишь в нескольких регионах, отобранных Минфином. Среди первых учеников окажутся журналисты; предполагается также устроить факультативы для школьников и лекции для пенсионеров.

Ранее Минфин выражал надежду начать финансовый ликбез населения уже во втором полугодии 2010 года. А сама идея о необходимости выделения средств на подобное обучение возникла еще в 2006 году. Однако разработка программы заняла значительно больше времени, чем предполагалось изначально. Разразившийся затем кризис грозил заморозить образовательный проект на неопределенный срок. Спасли комфортные цены на нефть, установившиеся к середине 2009 года, которые помогли России достаточно легко пережить экономические сложности и без особых потерь выйти из пике.

Впрочем, именно кризис наглядно показал финансовую безграмотность российского населения, набравшего кредитов под залог будущего благополучия. Многие в этот период оказались у разбитого корыта, с урезанной зарплатой, а то и вовсе без работы, но с просроченными долгами. И быстрый выход из кризиса, надо заметить, в этом отношении оказался населению не на пользу. Конечно, тому факту, что рынок труда восстанавливается, сложно не радоваться, но значительная доля россиян в итоге так и не успела толком понять, что произошло и насколько серьезна была опасность. И их финансовая грамотность все так же оставляет желать лучшего.

Так, например, по данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), сегодня перед подписанием кредитного договора только 40% россиян внимательно читают его текст или консультируются с экспертом. По сравнению с 2009 г. их доля изменилась весьма незначительно — увеличилась всего на 4%. Четвертая часть жителей страны (25%) расписываются в столь важном документе, практически не глядя. Еще 15% опрошенных признались, что читать-то читают, но подписывают договоры даже в том случае, если им не понятен текст после прочтения. При этом к сторонним специалистам за разъяснениями они обращаться даже не пытаются. Воистину: вам обмануть меня не сложно, я сам обманываться рад.

Между тем оправившиеся от кризиса банки вновь горят желанием зарабатывать деньги на физических лицах, атакуя их предложениями взять кредит на «очень выгодных условиях». И около 9% россиян, согласно опросу НАФИ, намерены в ближайшее время воспользоваться подобными предложениями. Причем, достаточно велика доля тех, кто готов одолжить достаточно крупную сумму на покупку автомобиля (25%) или влезть в ипотеку (23%). Хотя, конечно, наиболее популярен по-прежнему потребительский кредит (62%). Еще 9% подумывают об открытии кредитной карты. При этом далеко не каждый держатель «долгового пластика» осознает, что это именно долг, а не дополнительные финансовые средства, умножающие реальные доходы. Так что время для старта финансово-образовательных программ сейчас как нельзя более подходящее.

Кстати, умение разбираться в финансовых инструментах — одна из черт, присущих финансово грамотному человеку, согласно описанию, предложенному Всемирным банком. Кроме того, продвинутый пользователь подобных услуг должен разбираться в текущей финансовой ситуации, планировать свои доходы и расходы на перспективу, вести их учет, жить по средствам и не влезать в излишние долги. А еще — думать о будущей пенсии задолго до наступления пенсионного возраста. Впрочем, в России последний пункт имеет свои особенности, и мысли о будущей пенсии могут привести в смятение духа даже финансово грамотного, но не слишком обеспеченного человека.